Veiledning til kundeerklæringen

Kundeerklæringen inneholder en rekke spørsmål som det kan føles vanskelig å gi et godt svar på uten videre.

I noen tilfeller er det vanskelig fordi man ikke vet svaret. I andre tilfeller er det uklart hva spørsmålet egentlig dreier seg om eller hva slags svar det er forventet at man skal gi.

Vi har samlet forklaringer på spørsmålene i kundeerklæringen som vi får flest henvendelser om.

Drives selskapets virksomheter utenfor Norge?

Svar "Ja" hvis virksomheten har aktiviteter utenfor Norge. Du må liste opp alle landene som er aktuelle.

Har bedriften et morselskap?

Et morselskap er et selskap, som ikke er et investeringsselskap, som har aksjemajoritet eller på annen måte bestemmende innflytelse over bedriften. Hvis bedriften har et morselskap regnes det som å være en del av et konsern.

Hvis bedriften har et morselskap, og dermed er en del av et konsern, må du

Registrere konsernspissens / toppselskapet
Redegjøre kort for den delen av selskapsstrukturen som viser relasjonen mellom morselskapet og bedriften.

Har bedriften hovedsakelige passive inntekter/formue?

Passive inntekter er i denne sammenheng;

Dividender/utbytte og lignende utbetalinger
Renteinntekter
Eierinntekter og royalties, unntatt leieinntekter og royalties fra aktiv virksomhet helt eller delvis utøvet av virksomhetens ansatte.
Livrenter
Nettogevinster ved salg eller bytte av finansielle instrumenter og andre finansielle produkter som gir opphav til passive inntekter tilsvarende inntekter nevnt over
Nettogevinster fra transaksjoner i finansielle instrumenter og andre finansielle produkter (herunder futures, forwards, opsjoner og lignende transaksjoner)
Netto valutagevinster
Nettoinntekter fra finansielle instrumenter som gir betaling fra en part til en annen ved gitte intervaller beregnet på grunnlag av en nærmere angitt indeks på en pålydende verdi i bytte for spesifiserte vederlag eller et løfte om å betale tilsvarende beløp (swap)
Beløp mottatt fra forsikringsavtaler med gjenkjøpsverdi

Skal bedriften drive med betalingsformidling?

Dette er relevant dersom bedriften er underlagt registreringsplikt og kontroll fra Finanstilsynet.

Eksempel på dette er e-pengeforetak, tilbydere av vekslingstjenester for virtuell valuta eller agent/filial for et betalingsforetak.

Vil innskudd overføres til utlandet når de tas ut?

Svar "Ja" på dette dersom du planlegger å overføre innskudd i Fixrate til utlandet ved uttak.

Du må angi etter beste evne hvilket land pengene vil overføres til og hva som er bakgrunnen for utbetalingene/overføringene.

Hvis du svarer “Nei” på dette vil du fremdeles kunne overføre innskudd til utlandet senere, men banken vil kunne stille kontrollspørsmål i forbindelse med uttaket.

Vil innskudd innbetales fra utlandet?

Svar "Ja" på dette dersom innskudd gjort gjennom Fixrate vil innbetales fra en konto i utlandet.

Du må angi etter beste evne hvilket land vil pengene vil komme fra og hva som er bakgrunnen for utbetalingene/overføringene.

Reelle rettighetshavere og nøkkelpersoner

Dette avsnittet skal inneholde oversikt over eiere, styret og nøkkelpersoner. Fixrate fyller ut dette automatisk fra det du har fylt ut i organisasjonsoversikten. Du kan åpne organisasjonsoversikten fra menyen, eller klikke på lenken nederst i avsnittet.

Banken vil kontrollere at dette stemmer med informasjonen som er registrert om bedriften i offentlige register.