Porteføljeoversikten

Porteføljeverdi

Den samlede verdien av din portefølje står øverst på porteføljesiden.

Siden dagens NIBOR-rentesats ikke er bestemt når dagen starter antar vi at dagens NIBOR-rentesats er den samme som gårsdagens rentesats. Dette er vanligvis svært presist, men ikke nødvendigvis 100% nøyaktig.

For rapportering og bruk i regnskap bør du bruke tallene som finnes i rapportene.

Saldo på innskudd

Fixrate beregner hvilken saldo du skal ha på dine innskudd hver dag. Denne saldoen inkluderer både

• kapitaliserte renter som banken har godskrevet kontoen
• ikke-kapitaliserte renter som er opptjent dag for dag

Hvis du sammenligner saldo med den informasjonen som står i bankens kontoutskrift er det viktig å huske at bankens saldo bare inkluderer kapitaliserte renter. Når Fixrate beregner saldo på kontoen inkluderer vi derimot rentene dag for dag slik at du får korrekt informasjon om hvilken reell verdi kontoen har.

Om kapitalisering av renter

Du får renter for innskudd hver dag fra samme dag som du gjør innskuddet. Disse rentene godskrives imidlertid ikke kontoen med en gang. For de fleste kontoer som etableres gjennom Fixrate vil rentene bli godskrevet kontoen (kapitalisert) ved hvert årsskifte eller når du tar ut innskuddet.

Rentene som du tjener fra dag til dag er dine, og du har rett på dem. Banken imidlertid ikke øke saldoen på kontoen før rentene blir kapitalisert. På kontoutskriften du får fra banken vil saldoen ikke vise rentene før de er kapitalisert. Noen banker lager kontoutskrifter som også viser ikke-kapitaliserte renter som du har tjent, men som ikke er godskrevet kontoen enda.

Den daglige renten blir beregnet ut fra saldoen på kontoen. Det betyr at du ikke får rentes rente før rentene blir kapitalisert.